Refinancement d’un prêt hypothécaire : Qu’est-ce que c’est et comment ça marche ? Votre maison est un bon investissement. Le refinancement est une excellente méthode pour utiliser votre maison comme levier pour cet achat. Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir refinancer, notamment pour retirer de l’argent de votre maison, réduire votre paiement et raccourcir la durée de votre prêt. Voyons comment fonctionne le refinancement d’un prêt immobilier pour que vous sachiez à quoi vous attendre. Qu’implique le refinancement d’un logement ? Lorsque vous refinancez le prêt immobilier de votre maison, vous échangez votre prêt actuel contre un nouveau, souvent avec un tout nouveau capital et un taux d’intérêt différent. Votre fournisseur de prêts utilise alors le nouveau prêt hypothécaire pour rembourser l’ancien, de sorte que vous n’avez plus qu’un seul prêt financier et une seule mensualité. Il y a certains facteurs pour lesquels les gens refinancent leur maison. Vous pouvez recourir à un refinancement par remboursement pour utiliser la valeur nette de votre maison ou à un refinancement en fonction du prix et de la durée pour obtenir un meilleur taux d’intérêt et/ou un paiement mensuel moins élevé. Un refinancement peut être utilisé pour éliminer une autre personne du prêt immobilier, ce qui se produit fréquemment en cas de divorce. Enfin, vous pouvez également ajouter une personne au prêt hypothécaire. La procédure de refinancement est généralement moins compliquée que le processus d’achat d’une maison, bien qu’elle comporte la plupart des mêmes actions. Il peut être difficile de prévoir combien de temps prendra votre refinancement, mais le délai typique est de 30 à 45 fois. Examinons de près le processus de refinancement. La première étape de cette procédure serait d’évaluer les types de refinancement pour trouver le choix qui vous convient. Lorsque vous affectez un refinancement, votre fournisseur de prêt vous demande ouvertement les mêmes informations que celles que vous lui avez fournies, ou à tout autre prêteur, lorsque vous avez acheté la maison. Il examinera vos revenus, vos ressources, Keyliance vos dettes et votre cote de crédit pour déterminer si vous répondez aux critères de refinancement et si vous pouvez rembourser le financement. Votre fournisseur de prêt pourrait également exiger les documents de votre conjoint si vous êtes marié ainsi que dans une condition de maison de voisinage (indépendamment du fait que votre conjoint est autour du prêt financier). Il se peut que l’on vous demande davantage de documents relatifs à vos revenus si vous êtes employé à titre personnel. C’est également une bonne idée d’avoir vos déclarations fiscales utiles au cours des deux dernières années. Vous n’avez pas besoin de refinancer votre prêt auprès de votre prêteur actuel. Si vous choisissez un autre prêteur, ce nouveau fournisseur de prêt rembourse votre prêt actuel, mettant ainsi fin à votre relation avec votre ancien prêteur. N’ayez pas peur de magasiner et de comparer les taux actuels, la disponibilité et les classements de satisfaction des clients de chaque prêteur. Après avoir été approuvé, vous pouvez être en raison de l’option de verrouillage mécanisme de votre taux d’intérêt, donc il ne change pas avant la clôture du prêt financier. Les cheveux de prix final entre 15 à deux mois. La période de verrouillage du taux dépend de quelques facteurs comme votre région, le type de prêt et le prêteur. Vous pouvez également obtenir un bien meilleur prix en optant pour un mécanisme de verrouillage pour une période plus courte, car le fournisseur de prêt n’a pas besoin de se couvrir contre le marché aussi longtemps. Mais attention : si votre prêt financier n’est pas conclu avant la fin de la période de blocage, il se peut que vous deviez prolonger le blocage de la vitesse, ce qui peut coûter cher. Vous pouvez également choisir de faire flotter votre prix, c’est-à-dire de ne pas le bloquer avant de procéder à l’emprunt. Cette option peut vous permettre d’obtenir un taux plus bas, mais elle vous fait également courir le risque d’obtenir un taux plus élevé. Dans certains cas, vous pouvez obtenir le meilleur des deux mondes en optant pour un taux flottant, mais si vous êtes satisfait des taux au moment où vous faites votre demande, il est généralement plus judicieux de procéder au verrouillage de votre taux.
Hypothèque: comment refinancer
